Se você está buscando uma maneira planejada e acessível para adquirir um bem ou serviço de alto valor, o consórcio pode ser a solução ideal para você.
Diferentemente do financiamento, ele permite que você alcance seus objetivos sem pagar juros abusivos. Mas você sabe como funciona e quais são os passos para entrar em um consórcio com segurança?
Hoje mostraremos um pouco mais sobre o nosso consórcio e como ele pode beneficiá-lo!
O que é um consórcio e como ele funciona?
O consórcio é uma modalidade de compra planejada baseada na colaboração entre participantes. Um grupo de pessoas com o mesmo objetivo se organiza para contribuir com parcelas mensais, formando um fundo comum. Esse fundo é utilizado para contemplar os participantes com uma carta de crédito, que pode ser usada para adquirir um bem ou serviço.
A contemplação é feita por sorteio ou lances, sendo uma forma estratégica de antecipar a sua aquisição. Como não existem juros, o consórcio se torna uma opção atrativa para quem deseja planejamento financeiro e segurança na compra.
Além disso, o consórcio pode ser utilizado para diversas finalidades, como compra de imóveis, veículos, serviços e também para o agronegócio, seja para aquisição de imóveis rurais ou veículos agrícolas. Isso permite que você tenha flexibilidade na utilização da carta de crédito, podendo adaptá-la às suas necessidades e objetivos financeiros.
Benefícios e diferenciais da Advanced
Escolher participar de um consórcio com a nossa empresa traz diversas vantagens, como:
- Consultoria especializada que auxilia da contratação até a conquista;
- Sem adesão, eliminando custos extras no início do contrato;
- Contratação descomplicada, facilitando sua entrada no grupo de consórcio;
- Utilização do crédito para diversas finalidades, ampliando suas opções de investimento;
- Possibilidades de ganhos na venda da cota contemplada, permitindo retorno financeiro antecipado;
- Quitação do consórcio com desconto, reduzindo seu custo total;
- Diversas modalidades de lances, trazendo um custo financeiro ainda menor;
- Parceria com a Ademicon, a maior administradora independente do país;
- Regulamentado pelo Bacen – Lei 11.795 | 2008, garantindo transparência e segurança.
Veja mais sobre nosso trabalho aqui!
Passo a passo para fazer um consórcio
1. Defina o seu objetivo
O primeiro passo é entender qual o seu objetivo com o consórcio. Você pode utilizá-lo para:
- Comprar um imóvel para morar ou investir;
- Adquirir um veículo novo ou usado;
- Financiar serviços, como viagens, estudos ou reformas;
- Quitar financiamento imobiliário em andamento;
- Construir um planejamento financeiro sólido para o futuro.
Definir um objetivo claro ajuda a escolher o grupo de consórcio mais adequado para suas necessidades e evita arrependimentos no futuro.
2. Escolha uma administradora confiável
A administradora é a empresa responsável por gerir o grupo de consórcio, organizar os sorteios e garantir a transparência do processo. Certifique-se de que a empresa escolhida seja autorizada pelo Banco Central do Brasil, garantindo mais segurança para o seu investimento.
Lembre-se, também, de pesquisar a reputação da administradora em sites de reclamação, redes sociais e avaliações de clientes. Isso ajudará a evitar problemas futuros e garantir que você esteja lidando com uma empresa séria e comprometida.
3. Analise os planos e valores
Cada consórcio tem um prazo e valor de carta de crédito diferentes. Avalie bem os planos disponíveis e escolha aquele que se encaixa no seu orçamento e no seu planejamento financeiro. Lembre-se de considerar:
- Valor das parcelas;
- Taxa de administração;
- Fundo de reserva e seguro (se houver);
- Possibilidades de lances para adiantar a contemplação;
- Política de reajuste das parcelas.
É fundamental entender que o valor da parcela pode ser reajustado ao longo do tempo, acompanhando a valorização do bem ou serviço desejado. Isso garante que o poder de compra da sua carta de crédito seja mantido.
4. Participe dos sorteios e dê lances estrategicamente
A contemplação pode acontecer por sorteio ou por lances. Se quiser aumentar as chances de ser contemplado mais rápido, você pode oferecer um lance, que nada mais é do que o pagamento antecipado de uma parte do valor do consórcio.
Os lances podem ser:
- Lance livre: O consorciado escolhe o valor do lance. Recomendado para quem tem urgência na contemplação.
- Lance fixo: Valor predefinido de acordo com o grupo. Todos os participantes dão o mesmo lance, e o desempate ocorre pelo número mais próximo do sorteio.
- Lance limitado: O valor do lance é limitado conforme regras do grupo, permitindo um menor desembolso comparado ao lance livre (cerca de 40% do valor da carta de crédito).
- Lance fidelidade: Exclusivo para consorciados adimplentes. Funciona como um lance livre, podendo contar com planos de 8, 18, 24 ou 36 meses, dependendo das regras do grupo.
O lance pode ser ofertado utilizando:
- Recursos próprios;
- Parte do próprio valor da carta de crédito (lance embutido);
- Uso do FGTS para consórcio de imóvel.
A estratégia de lance pode ser ajustada a cada assembleia mensal, permitindo que o consorciado adapte sua abordagem de acordo com suas condições financeiras e chances de contemplação.
Escolher a melhor estratégia de lance pode acelerar a sua contemplação e permitir que você usufrua do seu bem ou serviço antes do prazo final do grupo.
5. Use sua carta de crédito com inteligência
Quando você for contemplado, receberá uma carta de crédito, que poderá ser usada para comprar o bem ou serviço desejado. Escolha com atenção para garantir um bom negócio e, se possível, negocie descontos para pagamento à vista.
Procure avaliar se há possibilidade de complementar o valor da carta de crédito com recursos próprios, caso o bem ou serviço desejado tenha um valor maior do que o previsto no seu plano de consórcio.
Dicas para fechar um consórcio seguro
1. Pesquise bem antes de aderir a um grupo
Evite problemas verificando a reputação da administradora e lendo atentamente o contrato. Verifique também as taxas envolvidas e se há custos extras.
2. Planeje suas finanças
Apesar de ser uma opção sem juros, o consórcio exige compromisso financeiro mensal. Certifique-se de que as parcelas cabem no seu orçamento e mantenha um planejamento financeiro adequado.
3. Tenha paciência e disciplina
Diferentemente do financiamento, o consórcio exige paciência, pois a contemplação pode demorar. Entretanto, ele proporciona uma aquisição mais saudável financeiramente e sem endividamento.
Por fim, ao seguir esses passos e dicas, você estará pronto para ingressar em um consórcio de maneira segura e eficaz. Com planejamento e estratégia, essa modalidade pode ser a chave para a realização dos seus sonhos, sem comprometer sua saúde financeira. Aproveite essa oportunidade e conquiste seu objetivo com tranquilidade!
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