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Por Redação - 19 de Junho de 2024

Com a economia global cada vez mais interligada, recorrer a um empréstimo internacional pode ser útil para pessoas e empresas que buscam condições diferentes das que encontram aqui no Brasil. Para que isso seja possível, é necessário entender como funcionam os empréstimos internacionais, dessa forma você poderá aproveitá-los de forma estratégica e até mesmo como uma ferramenta para expansão e crescimento.

Neste artigo vamos falar sobre os aspectos fundamentais desse recurso, quem pode solicitá-lo, as vantagens e riscos associados e como fazer um empréstimo internacional. Se você está considerando essa opção, continue lendo para descobrir tudo o que precisa saber.

Como funciona o empréstimo internacional

O empréstimo internacional envolve a obtenção de crédito em uma moeda estrangeira de uma instituição financeira situada em outro país. Esse tipo de empréstimo pode ser bastante útil principalmente para empresas que desejam expandir suas operações, investir no exterior ou financiar projetos internacionais. Há ainda a possibilidade de fazer a conversão para o real por meio de uma instituição financeira.

O principal desafio dos empréstimos internacionais é a taxa de câmbio, que pode afetar significativamente seu custo total. Para mitigar esse risco, empresas e pessoas físicas utilizam o hedge cambial, uma estratégia usada para se proteger de possíveis flutuações da taxa de câmbio.

O processo para fazer um empréstimo internacional começa com uma solicitação. Em seguida, a instituição financeira avalia o risco e a capacidade de pagamento do solicitante, considerando a estabilidade financeira e as garantias oferecidas. Além disso, as instituições financeiras podem exigir, no caso de empresas, uma análise detalhada dos planos de negócios e da capacidade de geração de receita em moeda estrangeira.

Tipos de empréstimos internacionais disponíveis

Existem vários tipos de empréstimos internacionais que atendem a diferentes necessidades e têm suas especificidades, como garantias exigidas e restrições. Esses são alguns deles:

Empréstimo 4131 ou empréstimo direto em moeda estrangeira

O empréstimo direto em moeda estrangeira, também chamado de “empréstimo 4131”, permite que empresas brasileiras façam empréstimo internacional diretamente com instituições financeiras estrangeiras. O nome “empréstimo 4131” vem da Resolução 4131 do Banco Central do Brasil, que regulamenta a aplicação de capital estrangeiro no Brasil. 

Para que esse tipo de empréstimo internacional aconteça, a instituição financeira estrangeira deve se adequar às leis brasileiras e cumprir com impostos e outras obrigações fiscais. Entretanto, para as indústrias de telecomunicações, energia e recursos naturais existem algumas restrições.

Empréstimo 2770 ou repasse de empréstimo em moeda estrangeira

O empréstimo 2770, ou repasse de empréstimo em moeda estrangeira, permite que empresas brasileiras tenham acesso a recursos internacionais por meio de instituições financeiras nacionais. O empréstimo é concedido por uma instituição de outro país e repassado ao solicitante por uma instituição brasileira.

Esse tipo de empréstimo internacional é regulamentado pela Resolução 2770 do Banco Central do Brasil, que regulamenta o repasse de recursos captados no exterior não vinculados a operações de trade finance.

Empréstimo estudantil internacional

Destinado a estudantes que querem financiar seus estudos no exterior, este tipo de empréstimo pode ser feito por meio de instituições parceiras da escola ou universidade ou de bancos. No entanto, a segunda opção geralmente tem taxas de juros altas, então vale a pena pesquisar e procurar por instituições financeiras que ofereçam condições mais atrativas para estudantes internacionais.

Empréstimo internacional online

Hoje, é possível solicitar um empréstimo internacional online, de forma prática e rápida. Sites e plataformas digitais de instituições financeiras oferecem simulações e comparações de diferentes opções de crédito, facilitando a escolha do empréstimo mais adequado às necessidades do solicitante, e todo o processo pode ser feito através da internet.

Vantagens de contratar um empréstimo internacional

Contratar um empréstimo internacional habitualmente traz benefícios tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas. Esse tipo de crédito oferece oportunidades que não estão disponíveis no Brasil. A seguir, falaremos sobre algumas das principais:

Acesso a melhores taxas de juros

Em alguns casos, como nos EUA, as taxas de juros oferecidas por instituições financeiras estrangeiras podem ser mais competitivas do que as disponíveis no mercado local. Isso é verdade especialmente em países com políticas monetárias mais estáveis, que oferecem melhores condições de financiamento.

Aumento do retorno da carteira de investimentos

Muitas instituições financeiras no exterior oferecem empréstimos com base nos investimentos que o cliente possui. Essas instituições avaliam a qualidade dos ativos na carteira do cliente, considerando se são mais seguros ou especulativos, e liberam (ou não) um empréstimo correspondente a um porcentual do valor total da carteira. Esse porcentual pode variar conforme a política de cada instituição.

Dessa forma, o investidor pode pegar o valor liberado pela instituição financeira para investir nos ativos que já tem na sua carteira, aumentando, assim, seu retorno. Porém, é claro, é essencial que vários pontos sejam considerados, como quanto esses investimentos rendem e quais são os juros sobre o empréstimo.

Expansão de negócios

Para empresas, como já mencionamos anteriormente, o acesso a crédito internacional é importante para a expansão e operação em novos mercados. Esses recursos podem  proporcionar o que é necessário para competir até mesmo globalmente.

Riscos e desvantagens do empréstimo internacional

Embora os empréstimos internacionais ofereçam diversas vantagens, também é fundamental estar ciente dos riscos e desvantagens associados a eles. Confira:

Flutuações cambiais

Como já dissemos, a volatilidade das taxas de câmbio é um dos principais riscos do empréstimo internacional. Ela pode aumentar o custo do empréstimo e impactar sua capacidade de pagamento.

Regulamentações complexas

Cada país possui suas próprias regulamentações financeiras, que às vezes complicam o processo de obtenção e pagamento de um empréstimo internacional. É importante estar ciente das regras e regulamentos do país onde o empréstimo será obtido para evitar problemas e surpresas negativas.

Custos adicionais

Taxas administrativas, seguros e outros custos associados ao empréstimo internacional podem aumentar o custo total do crédito e até mesmo impactar a viabilidade do empréstimo. Uma análise detalhada de todas as despesas envolvidas é essencial para uma decisão informada.

Quem pode solicitar um empréstimo internacional

Para solicitar um empréstimo internacional, o interessado deve atender aos critérios estabelecidos pela instituição financeira. Alguns critérios que normalmente são exigidos são a análise de crédito do solicitante, oferecimento de garantias e comprovação de capacidade de pagamento. No caso de empresas, pode ser necessário apresentar planos de negócios sólidos (na língua do país da instituição) e projeções financeiras detalhadas. Já pessoas físicas devem comprovar renda e estabilidade financeira.

Passo a passo de como solicitar um empréstimo internacional

Agora que você já sabe as vantagens e desvantagens do empréstimo internacional, vamos falar sobre como solicitar um:

1. Antes de definir onde solicitar um empréstimo internacional, comece buscando por bancos e instituições que oferecem esse tipo de empréstimo e compare as condições;

2. Verifique os requisitos específicos de cada instituição e avalie se você atende aos critérios;

3.Prepare todos os documentos necessários, como demonstrações financeiras, comprovantes de renda e garantias;

4. Preencha o formulário de solicitação, envie os documentos para análise e aguarde a avaliação;

5. Caso a instituição financeira peça informações adicionais, forneça-as;

6. Se a sua solicitação for aprovada, revise os termos do contrato, assine e formalize o empréstimo;

7. Após a assinatura do contrato, os fundos serão disponibilizados conforme acordado.

É importante também saber que os empréstimos internacionais devem ser registrados no Banco Central como “Crédito Externo (SCE-Crédito)”. Por meio desse registro, você deve fazer a prestação de informações de operações de crédito externo concedidas a pessoas físicas ou jurídicas residentes no Brasil.

Os empréstimos internacionais oferecem uma variedade de benefícios, mas também têm seus riscos e desvantagens. Para saber mais sobre como obter crédito internacional e como aproveitar outras oportunidades globais, entre em contato com a Advanced Corretora e fale com nossos especialistas.

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