Entenda como funciona o Swift e o passo a passo de uma transferência internacional

O SWIFT sempre foi um documento importante e familiar para quem realiza comércio exterior de mercadorias ou serviços, pois ele evidencia e traz segurança sobre o trânsito financeiro dos pagamentos internacionais.

Mas a questão aqui é: o que é SWIFT? Por que ele existe, como funciona, o que há por trás deste documento? Entenda a seguir:

O que é o SWIFT?

SWIFT, ou Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, é uma rede global que conecta bancos e outras instituições financeiras, permitindo a troca de informações financeiras de maneira padronizada e segura. Fundado em 1973, o SWIFT padronizou o processo de comunicação entre bancos, essencial para transferências internacionais.

Como funciona o SWIFT?

1. Código SWIFT/BIC: Cada banco participante da rede SWIFT possui um código único, conhecido como código SWIFT ou BIC (Bank Identifier Code). Esse código identifica o banco em nível internacional.
2. Mensagem SWIFT: Quando uma transferência internacional é iniciada, uma mensagem SWIFT é gerada. Essa mensagem contém todas as informações necessárias para a transferência, incluindo detalhes do remetente, do destinatário, e das contas envolvidas.
3. Rede SWIFT: A mensagem é enviada através da rede SWIFT, que garante a entrega segura e rápida da informação entre os bancos participantes. A rede SWIFT não movimenta dinheiro fisicamente, mas facilita a comunicação entre bancos para que a transferência de fundos ocorra.
4. Liquidação: Após a confirmação da mensagem SWIFT, os bancos realizam a liquidação da transferência. Isso envolve a movimentação efetiva dos fundos entre as contas dos bancos correspondentes.

Passo a passo de uma transferência internacional

1. Obtenção de informações: Para iniciar uma transferência internacional, você precisa das informações do beneficiário, incluindo nome completo, número da conta, código SWIFT/BIC do banco destinatário e, em alguns casos, o código IBAN (International Bank Account Number).
2. Iniciar a transferência: Acesse o serviço de transferência internacional do seu banco, que pode ser feito através do internet banking, aplicativo do banco ou diretamente na agência.
3. Preenchimento dos dados: Insira todos os dados solicitados pelo banco, incluindo as informações do beneficiário e o valor a ser transferido. Verifique se todos os dados estão corretos para evitar problemas na transferência.
4. Escolha da moeda e pagamento das taxas: Selecione a moeda em que a transferência será feita e esteja ciente das taxas envolvidas. Bancos geralmente cobram uma taxa de serviço pela transferência internacional, além de uma taxa de câmbio.
5. Confirmação e envio: Revise todas as informações inseridas e confirme a transferência. O banco emitirá uma mensagem SWIFT para o banco destinatário, iniciando o processo de transferência.
6. Acompanhamento da transferência: Após a confirmação, você pode acompanhar o status da transferência por meio do seu banco. O tempo de processamento pode variar, mas geralmente leva de 1 a 5 dias úteis.
7. Recebimento dos fundos: Uma vez que a transferência for processada, os fundos serão creditados na conta do beneficiário. O banco destinatário notificará o beneficiário sobre a chegada dos fundos.

SWIFT na Advanced Corretora

Para entendermos mais sobre o assunto e como a Advanced trata o tema, falamos com um superespecialista no mercado financeiro. Weslley Queiroz é gerente dos Departamentos de Tesouraria e Financeiro da Advanced Corretora de Câmbio, e pelas mãos dele passam ao menos 8 mil SWIFTs por mês, ou seja, uma grande autoridade quando se fala deste processo. Confira:

Quais as informações mais importantes que um cliente precisa observar no SWIFT?

Os SWIFTs são divididos por campos (códigos), e os mais importantes a serem observados são os abaixo:

• Campo 32: Onde consta a data de envio e o valor em moeda estrangeira;
• Campo 50: Ordenante (pessoa física ou jurídica) responsável pelo envio da remessa;
• Campo 59: Dados Bancários do Beneficiário (pessoa física ou jurídica) da remessa.

Por que ele é tão importante para os clientes e por que há sempre urgência em recebê-lo?

O SWIFT serve como um comprovante de envio internacional e, dependendo do relacionamento comercial entre o cliente no Brasil e a contraparte no exterior, apenas com o SWIFT em mãos o beneficiário já pode liberar a carga ou prestar o serviço acordado, mesmo ainda sem o crédito efetivo em conta.

Como a Advanced Corretora de Câmbio lida com este documento? Há um prazo ou fluxo definidos para este processo?

Como sabemos que o SWIFT é utilizado como comprovante de remessa, a Advanced adota como protocolo disponibilizar o comprovante ao cliente em até duas horas após o envio da remessa internacional. Este comprovante é enviado de forma automática para os e-mails do cliente que constam cadastrados em nosso sistema.

Saiba mais sobre os serviços de transferência internacional na Advanced Corretora – e acompanhe mais conteúdos sobre o assunto no nosso blog!