Seja para dar suporte financeiro a familiares distantes, comprar um imóvel, apoiar uma causa humanitária, participar de um congresso ou aproveitar oportunidades de investimento em âmbito internacional, enviar dinheiro para o exterior é uma necessidade que pode surgir em diversos momentos e situações.
Com o aumento das interações globais e o crescimento do comércio internacional, a necessidade de realizar transferências seguras e eficientes tem se tornado cada vez mais frequente.
Muitas vezes, as transferências internacionais são destinadas a cobrir despesas com educação, habitação, cuidados de saúde ou aquisição de produtos e serviços no estrangeiro. Sejam realizadas por razões pessoais ou comerciais, as remessas internacionais simbolizam o avanço de uma sociedade globalizada, atendendo às demandas financeiras de um mundo cada vez mais conectado.
Tal como a compra de moeda estrangeira, o serviço de transferência internacional está entre as principais operações de câmbio. No entanto, ainda que muito comuns, essas transações requerem atenção e, para que ocorram de maneira segura e mantenham a conformidade legal, é fundamental entender as opções disponíveis e os procedimentos necessários para realizar a remessa.
Além disso, a conformidade com as regulamentações internacionais é essencial para evitar problemas como a lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo.
Quer saber como enviar dinheiro para o exterior e sanar de vez as suas dúvidas sobre o assunto? Confira este artigo!
Como enviar dinheiro para o exterior de forma segura?
Existem várias formas de enviar dinheiro para o exterior, e a escolha da melhor opção dependerá das suas necessidades e prioridades. Dentre as alternativas, destacam-se a intermediação de instituições autorizadas, o envio de ordens de pagamento e a utilização dos serviços dos Correios.
Corretora de câmbio
No entanto, a melhor forma de enviar dinheiro para outro país de maneira eficiente e segura é contar com a ajuda de uma corretora de câmbio devidamente registrada no Banco Central. Além de atuarem em conformidade com as regulamentações vigentes, as corretoras, geralmente, fornecem serviços especializados, que garantem a tranquilidade necessária para a realização de transferências internacionais.
Ao escolher a instituição e o método para a transferência, é importante estar ciente das tarifas envolvidas e dos dados exigidos para a operação. Normalmente, informações cruciais incluem o nome e a localização da instituição beneficiária no exterior, além do endereço e identificação do beneficiário. Por exemplo, se você deseja enviar dinheiro para os Estados Unidos, é essencial identificar a agência da instituição para a qual será feita a remessa e informar os dados do destinatário.
Com a digitalização dos serviços financeiros, muitas corretoras agora oferecem plataformas online que permitem realizar transferências de forma rápida e segura, diretamente pelo seu dispositivo móvel.
É importante lembrar que, ao enviar dinheiro para o exterior, também pode haver a incidência de Imposto de Renda. No entanto, algumas remessas internacionais são isentas, como as destinadas a fins educacionais, incluindo taxas de inscrição em congressos e cursos, bem como para cobrir despesas médicas no exterior.
Ordem de pagamento
Atualmente, a forma mais comum de transferir dinheiro para outro país é por meio de uma ordem de pagamento, conhecida como "wire transfer”, utilizando o sistema Swift. Após a conclusão da transação, o comprovante MT-103 é disponibilizado. Esse documento é apresentado após a liquidação da moeda, sendo popularmente chamado de comprovante Swift. Também existem alternativas, como o uso de cheques em moeda estrangeira e até mesmo a liquidação por meio de blockchain, um sistema descentralizado em crescimento no mercado.
A tecnologia blockchain tem ganhado destaque por sua capacidade de oferecer transações seguras e transparentes, com menor custo e maior velocidade.
SWIFT
Na Advanced, as transferências são conduzidas de maneira segura e protegida, utilizando o tradicional sistema Swift, amplamente utilizado por instituições financeiras em todo o mundo. O processo envolve a conversão da moeda local em uma moeda negociável, como o dólar americano, o euro, a libra esterlina, etc. A instituição financeira adquire a moeda estrangeira virtualmente e a disponibiliza no canal bancário do beneficiário.
É importante ressaltar que, em alguns casos, o envio de documentação é necessário para cumprir as regulamentações cambiais e de conformidade. Porém, em situações de remessas para contas no exterior com a mesma titularidade, a operação pode ser mais simplificada, muitas vezes exigindo apenas a utilização do canal bancário.
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Quais os documentos necessários?
Para transferir dinheiro para o exterior, são exigidas informações precisas do beneficiário e detalhes relacionados ao propósito da transferência. Normalmente, as informações requeridas são:
- Nome completo do beneficiário;
- Dados da conta bancária do beneficiário ou International Bank Account Number (Iban);
• Código Swift da conta no exterior; - Natureza do envio (dependendo do motivo da remessa, documentos específicos podem ser necessários para respaldar a operação).
A documentação exigida vai depender da operação cambial e do valor transferido. As exigências documentais geralmente também variam de acordo com o país e a instituição financeira. No entanto, podemos citar como exemplo duas operações muito comuns:
Importação de Mercadorias
São solicitados documentos como proforma invoice (quando o pagamento ocorre antecipadamente ao embarque da mercadoria), commercial invoice e o conhecimento de embarque (quando o pagamento ocorre durante o trânsito da mercadoria). Além disso, a Declaração de Importação ou o Duimp juntamente com o protocolo podem ser solicitados, dependendo da fase da operação.
Compra de imóveis no exterior
É necessário fornecer o contrato de compra e venda do imóvel devidamente assinado. Em algumas jurisdições, será necessário comprovar a origem dos fundos para garantir a legalidade da transação.
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