Mesmo para quem já é experiente, chegar à melhor opção de investimento pode não ser uma tarefa fácil. São muitas as opções e não existe outra forma de decidir que não seja se informando. Por esse motivo, preparamos este artigo com três dicas indispensáveis para ajudá-lo a escolher os ativos nos quais você vai investir o seu dinheiro. Confira:
1. Identifique o seu perfil de investidor
Para fazer a melhor escolha em relação aos seus investimentos, você precisa saber qual é o seu perfil de investidor. As instituições financeiras costumam disponibilizar um questionário para você responder e descobrir qual é o seu perfil a partir da sua tolerância a riscos, seus objetivos e mais. Entretanto, é possível dizer que existem, basicamente, três perfis:
Perfil de investidor conservador
Investidores conservadores não se sentem confortáveis assumindo riscos e, por isso, preferem investimentos considerados mais seguros, que ofereçam rentabilidade garantida e liquidez, mesmo que o rendimento seja menor.
Normalmente, investidores iniciantes, que ainda não entendem muito sobre o mercado financeiro, são conservadores. Para esse perfil de investidor, a melhor opção de investimento é em renda fixa, como poupança, CDBs (Certificados de Depósito Bancário), entre outros.
Perfil de investidor moderado
O investidor moderado tolera algum risco, mas ainda tem preferência por ativos mais seguros. Para ele, o ideal é um equilíbrio entre risco e retorno. Neste caso, o indicado é que os investimentos sejam divididos entre renda fixa e renda variável e algumas boas opções seriam fundos de investimento de renda fixa moderada, fundos imobiliários e Tesouro prefixado. Com a diversificação da carteira, mesmo que alguns investimentos sejam mais arriscados, o risco se torna moderado.
Perfil de investidor arrojado ou agressivo
Já o investidor arrojado ou agressivo não tem problema em escolher investimentos de alta volatilidade e não se assusta com a ideia de “perder dinheiro” no curto prazo, pois acredita que, quanto maior o risco, maior a recompensa. Para ele, a melhor opção de investimento vai ser aquela que oferece alta rentabilidade, como o mercado de ações ou criptomoedas.
2. Avalie a rentabilidade e o risco
Para se tornar um investidor ou mesmo “progredir” no seu perfil de investidor, é necessário que você estude e comece a entender melhor o mercado financeiro. Por isso, termos como rentabilidade e risco terão de fazer parte do seu dia a dia.
Rentabilidade representa quanto o investimento vai render de lucro ou retorno, é o percentual que você vai ter a partir do valor inicial investido. Já risco, como o nome indica, tem a ver com a incerteza acerca do investimento e a possibilidade de você não chegar à rentabilidade esperada ou até mesmo perder dinheiro.
De maneira geral, é possível afirmar que ativos mais rentáveis são também mais arriscados. Por isso, ao buscar a melhor opção de investimento, é essencial que você considere rentabilidade e risco, assim como a possibilidade de fazer a diversificação da sua carteira de investimentos, dividindo seu dinheiro entre opções mais seguras, mas que têm uma rentabilidade menor, e opções que oferecem mais rendimento e também mais risco.
3. Conheça as opções de investimento para cada perfil
A seguir, vamos falar sobre algumas das melhores opções de investimento para cada perfil de investidor. Confira.
Melhores opções de investimento para investidores conservadores
Poupança
Um dos produtos financeiros mais tradicionais do Brasil, a poupança é um investimento de renda fixa simples de entender e de fácil acesso. Não há cobrança de tarifas ou taxas de abertura ou para manutenção e também não há incidência de tributos sobre o valor aplicado na caderneta de poupança. Além disso, os rendimentos são isentos de Imposto de Renda.
Caso você queira ou precise resgatar o dinheiro aplicado, o resgate é facilitado e cai instantaneamente na sua conta corrente. Porém, a rentabilidade é creditada apenas uma vez por mês, no “aniversário” do investimento. Ou seja, se você aplicou um valor no dia 1.º do mês, só vai ver o rendimento no dia 1.º do mês seguinte — e, caso resgate antes disso, não terá esse rendimento.
Esse tipo de investimento é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que assegura que haverá pagamento do valor aplicado na caderneta mesmo que a instituição financeira tenha problemas, desde que o valor seja de até R$ 250 mil. Porém, o ponto negativo da poupança é que ela oferece, hoje, a pior rentabilidade do mercado.
CDBs
Outro investimento de renda fixa, os CDBs têm baixo risco e boa rentabilidade. Eles são títulos emitidos por instituições bancárias para financiar suas atividades e, em troca, os investidores recebem uma taxa de rentabilidade que é definida no momento do investimento.
Os CDBs também são protegidos pelo FGC e, diferentemente da poupança, têm a rentabilidade creditada diariamente. Além disso, esses investimentos são mais rentáveis que a poupança, com bancos oferecendo, de maneira geral, retorno a partir de 100% do CDI, o que leva a um rendimento em torno de 10,65% ao ano. Os rendimentos dos CDBs estão sujeitos à tributação de 15% a 22,5% de Imposto de Renda.
Tesouro Direto
São títulos do Tesouro Direto que funcionam como um empréstimo para o governo. É possível investir com aplicações a partir de R$ 30 e a liquidez é diária. Existem três tipos de títulos no Tesouro Direto:
- Títulos prefixados: você sabe no momento da compra o valor que vai receber de volta, desde que faça o resgate no vencimento do título;
- Títulos pós-fixados: você sabe os critérios de remuneração, mas não o valor que receberá de volta, pois o indexador pode variar;
- Títulos híbridos: parte da remuneração é definida no momento da compra e o restante é atrelado à variação da inflação.
Para quem investe a partir de R$ 10 mil no Tesouro Selic, há uma cobrança semestral de taxa de custódia, que equivale a 0,25% ao ano sobre o valor investido. Pode haver também uma cobrança anual de taxa de administração e há tributação de 22,5% sobre o lucro obtido em aplicações de até 180 dias, depois disso o porcentual começa a cair.
O Imposto de Renda sobre investimentos no Tesouro Direto é retido na fonte e compras e resgates devem ser realizados apenas em dias úteis, entre as 9h30 e as 18h.
Melhores opções de investimento para investidores moderados
Fundos de renda fixa
Fundos de renda fixa são veículos financeiros que funcionam como um “condomínio” e permitem o investimento a partir da compra de cotas de participação. Antes de investir, é possível ter acesso a detalhes como a estratégia do veículo, o prazo de duração do investimento e a forma de remuneração.
Um fundo de renda fixa tem um portfólio de investimentos desse tipo que pode incluir CDBs, títulos públicos ou até mesmo investimentos emitidos no exterior. Ou seja, nesse portfólio podem existir investimentos que oferecem níveis de risco diferentes. Para um investidor moderado, a melhor opção de investimento vai ser um fundo que também seja moderado.
Para quem investe em fundos de renda fixa, é cobrada uma taxa de administração e, geralmente é cobrada uma taxa de performance. Também é importante saber que, assim como o Tesouro Direto, há tributação de 22,5% sobre o lucro para investimentos de até 180 dias e o porcentual diminui quanto maior o prazo da aplicação.
Fundos imobiliários
Assim como os fundos de renda fixa, os fundos imobiliários funcionam como um “condomínio” de investidores. Neste caso, porém, o investimento é no mercado imobiliário, o lucro é dividido entre os cotistas de acordo com o valor que cada um aplicou e não é possível saber qual será o retorno desde o início do investimento.
Os fundos imobiliários não são um investimento de renda fixa, já que não existe garantia de manutenção dos rendimentos e os ganhos podem ser afetados por oscilações econômicas ou mesmo pela gestão do fundo.
Um ponto atrativo desse tipo de investimento é que, por lei, há a obrigação de distribuição dos rendimentos pelo menos uma vez por semestre – o mais comum é que sejam feitos pagamentos mensais – e esses valores são isentos de Imposto de Renda. Porém, há uma tributação de 20% sobre os ganhos no momento de venda das cotas.
O valor mínimo por uma cota de fundo imobiliário é de R$ 100 e é necessário arcar com uma taxa de administração, possivelmente com uma taxa de performance e uma taxa de corretagem ao negociar as cotas.
Melhores opções de investimento para investidores arrojados
Ações
Uma ação é uma parte do capital de uma empresa. Ou seja, quem compra uma ação se torna sócio, adquirindo direitos e deveres sobre a empresa. Isso é atrativo porque, ao se tornar acionista, você passa a ter direito a uma parcela dos lucros dessa companhia, de acordo com a quantidade de ações que você tiver. Os acionistas também ganham dinheiro quando há a valorização dessa empresa.
As negociações de compra e venda de ações, no Brasil, acontecem na B3, a Bolsa de Valores brasileira. Entretanto, não é possível que você negocie suas ações diretamente na Bolsa, para isso existem as corretoras de valores. O horário de negociação começa às 09h45 e se estende até as 17h00, e, às 17h30, começam as negociações do after-market, que terminam às 18h40.
Os investidores têm acesso aos resultados financeiros da empresa através de proventos. Alguns dos mais comuns são os dividendos, que são uma parcela do lucro líquido dividida entre os acionistas, Juros sobre Capital Próprio (JCP) e as bonificações.
Criptomoedas
São um tipo de moeda digital que não é emitida por nenhum governo, sendo a mais famosa o Bitcoin. O preço das criptomoedas varia de acordo com a procura por elas, por isso podem ser bem voláteis.
Hoje, é possível investir em moedas digitais por meio de cotas em fundos de criptomoedas, por meio de corretoras especializadas, recebendo pagamento nessas moedas ou “minerando”.
Outra possibilidade de investimento para quem já se sente mais confortável no mercado financeiro é o investimento direto no exterior. Leia mais sobre essa opção aqui no blog da Advanced!
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