Em uma definição do próprio Banco Central, a taxa de câmbio é “o preço de uma moeda estrangeira medido em unidades ou frações (centavos) da moeda nacional”. Ou seja, é um sistema de equivalência entre moedas que demonstra quanto uma moeda, por exemplo, o dólar dos Estados Unidos (USD), custa em relação a outra moeda, como o real brasileiro (BRL).
A taxa de câmbio é importante em diversas situações, como em viagens internacionais ou para investimentos no exterior, mas esse valor também tem impacto na economia mundial. As variações em moedas como o dólar ou o euro (EUR) afetam transações comerciais internacionais e mercados financeiros ao redor do mundo.
Por esses motivos é tão importante entender como funciona a taxa de câmbio e é exatamente sobre isso que falaremos aqui. Confira!
As taxas de câmbio podem ser direta, indireta ou cruzada:
• Taxa de câmbio direta: também chamada de incerto, apresenta o valor da moeda estrangeira para uma unidade da moeda nacional. Por exemplo, a taxa de câmbio direta entre o dólar americano e o real seria 0,19 BRL/USD, ou seja, R$ 1,00 equivale a US$ 0,19;
• Taxa de câmbio indireta: também chamada de ao certo, apresenta o valor da moeda nacional em relação à moeda estrangeira. No mesmo exemplo anterior, a taxa de câmbio indireta entre o dólar americano e o real seria 5,16 USD/BRL, ou seja, US$ 1,00 equivale a R$ 5,16.
• Taxa de câmbio cruzada: usada para calcular a equivalência entre duas moedas sem que nenhuma das duas seja a moeda nacional. O cálculo normalmente é feito usando as taxas diretas de ambas as moedas em relação a uma terceira moeda de referência.
Além disso, existem os regimes cambiais, que são a forma como a taxa de câmbio é formada ou ainda como os valores de uma moeda estrangeira são estabelecidos em relação à moeda nacional. Existem três principais regimes cambiais: fixo, flutuante e híbrido.
• Câmbio fixo: a taxa de câmbio é fixada em relação a uma moeda estrangeira, que, geralmente, é uma moeda forte, como o dólar americano. Neste caso, há intervenção do banco central no mercado do país para manter a estabilidade da taxa cambial;
• Câmbio flutuante: a taxa de câmbio é determinada de acordo com o mercado e a oferta e a demanda influenciam no seu valor. Não há intervenção do banco central ou do governo;
• Câmbio híbrido: também chamado de atrelado ou controlado, é um sistema que mescla características dos dois regimes anteriores. No câmbio flutuante, o banco central gerencia a taxa de câmbio, mas permite que ela flutue. Porém, existem limites para essa flutuação e pode haver intervenções caso a taxa cambial se aproxime deles.
No Brasil, o regime cambial é a taxa de câmbio flutuante. A escolha de um país por um regime depende de muitos fatores, como se a economia permite mais ou menos flexibilidade cambial e se tem um mercado financeiro maduro ou não.
Comparar taxas cambiais entre diferentes corretoras permite que você faça uma escolha informada e economize dinheiro em transações de câmbio. Para fazer essa comparação, siga essas etapas:
1. Selecione as corretoras: primeiramente, pesquise e escolha as instituições que oferecem serviços de câmbio, como bancos e casas de câmbio;
2. Verifique as taxas de câmbio: em seguida, visite os sites, entre em contato ou vá até as instituições selecionadas para obter informações sobre as taxas de câmbio praticadas por elas;
3. Considere as taxas adicionais: além das taxas de câmbio, muitas instituições financeiras também cobram taxas adicionais, como taxas de transação, de serviço ou de conversão. Considere também esses custos ao comparar as corretoras;
4. Calcule o valor final: faça os cálculos de quanto você vai receber após todas as taxas serem aplicadas;
5. Considere o tempo de processamento: outro ponto importante é o tempo que cada instituição leva para processar a transação. Se for algo urgente, pode ser necessário escolher a corretora que tenha o tempo de processamento mais curto, mesmo que as taxas sejam mais altas;
6. Leve em conta a reputação da corretora: um ponto essencial que muitos ignoram é a reputação e confiabilidade de cada corretora. Pesquise avaliações sobre as instituições que você selecionou para saber como elas são vistas por seus clientes, como é o atendimento, a consultoria e mais.
Conseguir economizar em operações de câmbio é uma forma de garantir maior eficiência financeira, reduzindo custos, aumentando o valor da transação, protegendo-se contra flutuações cambiais e aumentando sua competitividade comercial. As melhores estratégias para fazer isso são:
1 - Evite conversões frequentes
Se for possível, evite converter grandes quantidades de moeda com frequência. As taxas de conversão e as taxas adicionais podem reduzir significativamente o valor final das transações e você acaba perdendo dinheiro. Tente consolidar suas transações para minimizar o número de conversões;
2 - Acompanhe as taxas de câmbio
Fique de olho nas flutuações das taxas de câmbio e planeje suas transações em momentos favoráveis.
3 - Considere o uso de contratos de câmbio a termo
Se você precisa trocar uma grande quantia de moeda em uma data futura, considere o uso de contratos de câmbio a termo. Isso permite que você fixe a taxa de câmbio atual para uma transação futura, o que vai protegê-lo de possíveis flutuações adversas nas taxas de câmbio;
4 - Negocie com a corretora
Em algumas situações, você terá margem para negociar as taxas de câmbio com a corretora, principalmente se estiver realizando uma transação de grande volume.
5 - Evite usar caixas eletrônicos no exterior
Os caixas eletrônicos no exterior muitas vezes aplicam taxas de conversão e taxas adicionais, o que encarece as transações. Planeje com antecedência e leve consigo a quantia que quer em moeda estrangeira ou busque outras opções como cartões pré-pagos.
6 - Evite usar cartões de crédito no exterior para saques
Além de taxas de conversão, os cartões de crédito geralmente cobram altas taxas de juros para saques em moeda estrangeira. Sempre que possível, utilize métodos alternativos para acessar dinheiro em viagens internacionais.
7 - Monitore as tendências econômicas globais
Eventos globais, como decisões de bancos centrais, crises políticas ou mudanças em políticas econômicas, podem impactar as taxas de câmbio. Manter-se informado ajuda a antecipar flutuações e otimizar suas transações. A Advanced Corretora oferece gratuitamente informativos de mercado que podem auxiliar nessa decisão. https://mkt.advancedcorretora.com.br/lgpd
8 - Considere contas em moeda estrangeira
Se você realiza operações de câmbio com frequência ou mantém investimentos internacionais, abrir uma conta em moeda estrangeira pode ser uma forma eficiente de evitar a necessidade constante de conversões, além de facilitar a gestão de recursos
No Brasil, o regime de câmbio flutuante prevalece, ou seja, o Banco Central não intervém diretamente para fixar a taxa de câmbio, mas atua para garantir o bom funcionamento do mercado cambial.
Nesse sistema, o valor das moedas estrangeiras varia conforme a oferta e demanda.
Em períodos de instabilidade econômica, o governo federal pode ajustar a taxa de juros para controlar a inflação e evitar aumentos excessivos.
Compreender a taxa de câmbio ajuda você a tomar decisões mais informadas, seja ao comprar e vender moedas, investir no exterior com segurança ou conduzir negociações internacionais com plena noção dos custos envolvidos.
Agora que você já entende melhor como funcionam as taxas de câmbio, saia na frente com o serviço de câmbio comercial da Advanced.